Частые вопросы

Сложный процент рассчитывается по формуле FV = PV × (1 + r/n)^(n×t), где PV — начальная сумма, r — годовая ставка, n — количество периодов капитализации в год, t — срок в годах. Каждый период проценты начисляются на всю накопленную сумму.

Капитализация — это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада или инвестиции. После капитализации в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что создаёт эффект «снежного кома».

Номинальная доходность — это процентная ставка без учёта инфляции. Реальная доходность учитывает инфляцию и показывает, насколько вырастет покупательная способность ваших денег. Формула: реальная ставка ≈ номинальная ставка - инфляция.

Калькулятор пересчитывает итоговую сумму в текущие цены, используя выбранный сценарий инфляции. Это показывает реальную покупательную способность накопленных средств на момент завершения срока.

Укажите сумму, срок, процентную ставку, периодичность капитализации и пополнения. Для точности включите инфляцию и НДФЛ, чтобы видеть чистую и реальную доходность.

Процентный доход по вкладам облагается НДФЛ. Необлагаемая сумма = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. Превышение облагается по ставке 13% (до 2,4 млн ₽ облагаемого процентного дохода) или 15% (свыше 2,4 млн ₽).

Необлагаемый доход = 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. Проценты со всех вкладов и накопительных счетов во всех банках суммируются.

Налог на проценты по вкладам уплачивается на основании уведомления от налоговой службы, которое приходит в следующем году после получения дохода. Срок уплаты — до 1 декабря.

Сложите проценты по всем вкладам за год, вычтите необлагаемый минимум и примените ставку 13% (или 15% с превышения). Калькулятор налога на вклады автоматизирует этот расчёт.

Регулярные пополнения значительно увеличивают итоговую сумму благодаря эффекту сложного процента. Каждый новый взнос начинает «работать» сразу после внесения и генерирует собственные проценты.

При одинаковой общей сумме инвестиций большой начальный взнос выгоднее, так как деньги работают дольше. Но если большой суммы нет, регулярные взносы — отличная стратегия накопления.

Используйте калькулятор в режиме «От цели»: укажите целевую сумму, срок и начальный капитал. Калькулятор рассчитает необходимый размер ежемесячного взноса с учётом инфляции и налогов.

Это тот же режим «От цели»: вы задаёте, сколько хотите получить к концу срока, а сервис рассчитывает размер регулярного пополнения и проверяет достижимость цели.

Ключевая ставка ЦБ определяет стоимость денег в экономике. Ставки по вкладам обычно на 2-3 п.п. ниже ключевой ставки. При повышении ключевой ставки растут и ставки по вкладам, и наоборот.

Ежемесячная капитализация выгоднее ежегодной, так как проценты начинают работать раньше. Разница составляет примерно 0.5% годовых при ставке 12%. Ещё выгоднее ежедневная капитализация.

ЦБ РФ принимает решение по ключевой ставке 8 раз в год на заседаниях Совета директоров. Изменения зависят от инфляции, экономической ситуации и других факторов.

При прочих равных ежемесячная капитализация выгоднее ежегодной, потому что проценты раньше прибавляются к телу вклада и начинают приносить дополнительный доход.

Калькулятор предполагает: постоянную процентную ставку на весь срок, регулярные взносы в начале каждого периода, постоянный темп инфляции. В реальности эти параметры могут меняться.

Результаты дают хорошую оценку при условии сохранения заданных параметров. Для более точного планирования рекомендуется использовать консервативные сценарии и периодически пересчитывать.

Калькулятор не учитывает рыночные риски, досрочное расторжение вклада, изменение ставок. Для инвестиций в акции реальная доходность может существенно отличаться от расчётной.

Мы используем аннуитетную формулу: платёж остаётся постоянным, а доля процентов снижается по мере уменьшения долга. Месячная ставка = годовая ставка / 12, срок указывается в месяцах.

Дополнительные платежи уменьшают тело кредита, что сокращает срок и переплату. В расчёте можно задать регулярное досрочное погашение и разовый платёж.

Вычет за покупку недвижимости составляет 13% от суммы до 2 млн ₽, вычет по процентам — 13% от суммы до 3 млн ₽. Фактическое получение зависит от уплаченного НДФЛ.

Сравнение строится на одном горизонте времени. Инвестирование рассчитывается по заданной доходности и взносам, а ипотека — по аннуитетному графику, росту стоимости жилья и налоговым вычетам.

Итоговый капитал = стоимость жилья на конец срока минус остаток долга плюс налоговые вычеты. Для корректности мы также показываем значение в реальных деньгах с учётом инфляции.

Нет, расчёт не включает страховки, ремонт, коммунальные и прочие сопутствующие расходы. Их стоит учитывать отдельно.

Необлагаемый доход = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. Проценты со всех вкладов и накопительных счетов во всех банках суммируются.

Налог на проценты по вкладам уплачивается на основании уведомления от ФНС в следующем году после получения дохода. Срок уплаты — до 1 декабря года, следующего за годом получения дохода.

Налог = (Сумма процентов по всем вкладам − Необлагаемый минимум) × 13%. Если облагаемый доход превышает 2,4 млн ₽, ставка повышается до 15%.

Да, ФНС суммирует проценты по всем вкладам во всех банках. Необлагаемый минимум применяется к общей сумме, а не к каждому вкладу отдельно.

Реальная доходность — это доход, скорректированный на инфляцию. Она показывает, насколько вырастет покупательная способность ваших денег, а не просто номинальная сумма.

Упрощённая формула: реальная ставка ≈ номинальная ставка − инфляция. Точная формула: (1 + номинальная) / (1 + инфляция) − 1. При 18% номинальных и 8% инфляции реальная доходность ~9%.

Номинальная доходность может быть обманчивой. Вклад под 20% при инфляции 15% даёт реальную доходность всего ~4%. Именно реальная доходность показывает, богатеете вы или беднеете.