Калькулятор вклада
Рассчитайте доходность вклада или инвестиций с учётом капитализации, инфляции и налогов. Узнайте реальную прибыль от депозита.
Калькулятор вклада с учетом инфляции и капитализации процентов
Калькулятор вклада с учетом инфляции показывает не только номинальный итог, но и реальную покупательную способность накоплений. Это помогает корректно оценить вклад на длинном горизонте и сравнить его с альтернативами.
Если нужен калькулятор вклада с капитализацией процентов онлайн, выберите период начисления процентов и получите расчет прибыли с учетом налога. Для сценариев с пополнениями используйте режим «От цели» и рассчитывайте вклад по желаемой сумме.
Отдельная страница по капитализации: калькулятор депозита с капитализацией.
Реальная доходность вклада с учетом инфляции и налогов
Реальная доходность вклада — это доход, скорректированный на инфляцию. При ставке 18% годовых и инфляции 8% реальная доходность составит около 9-10%, а не 18%.
Дополнительно с процентного дохода удерживается НДФЛ. Необлагаемый минимум по вкладам рассчитывается по формуле: 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год.
Если хотите отдельно посчитать налоговую часть, используйте калькулятор налога на вклады.
Формула налога
Налог = (Процентный доход − Необлагаемый минимум) × 13%
При доходе свыше 2,4 млн ₽ — ставка 15%
Сценарный пример
Доход 300 000 ₽, необлагаемый минимум 180 000 ₽
Налог = (300 000 − 180 000) × 13% = 15 600 ₽
Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить нужную сумму
Переключите калькулятор в режим «От цели» и укажите целевую сумму, срок и ожидаемую доходность. Калькулятор рассчитает размер ежемесячного взноса с учётом инфляции.
Пример: 1 млн за 5 лет
При доходности 12% нужно откладывать ~12 200 ₽/мес. С учётом инфляции 8% реальная стоимость миллиона — 680 000 ₽.
Пример: 5 млн за 15 лет
При доходности 10% и стартовых 200 000 ₽ нужно откладывать ~12 500 ₽/мес. Сложный процент добавит ~3.5 млн.
Совет: для вкладов указывайте ставку банка с запасом к рискам, а для инвестиций проверяйте минимум три сценария: базовый, консервативный и стрессовый.
Нужно сделать расчет вклада на 10 лет или калькулятор вклада на 20 лет? Откройте раздел: долгосрочный расчет вклада.
Популярные сценарии
Уменьшить срок или платеж
Сравнение стратегий досрочки и экономии процентов.
Налог на проценты по вкладу
Порог, формула и порядок расчета НДФЛ по процентным доходам.
Какой доход нужен для ипотеки
Проверка платежной нагрузки и стресс-сценариев.
Номинальная vs реальная доходность
Как инфляция меняет итоговый финансовый результат.
Вклад с капитализацией: что выгоднее
Сравнение продуктов по эффективной ставке и чистой доходности.
Пассивный доход от инвестиций
Обратный расчет капитала под целевой ежемесячный доход.
Популярные темы по вкладам
Быстрые переходы по полезным материалам и расчетам.
Калькулятор инвестиций онлайн
Расчет доходности инвестиций с регулярными взносами, инфляцией и налогами.
Калькулятор вклада с учетом инфляции
Разбор номинальной и реальной доходности, чтобы не ошибиться в планировании.
Калькулятор вклада с капитализацией процентов онлайн
Расчет с ежемесячной и ежеквартальной капитализацией для вкладов и депозитов.
Калькулятор вкладов с налогом
НДФЛ 13/15%, необлагаемый минимум и итоговая чистая прибыль по вкладам.
Калькулятор вкладов по желаемой сумме
Сценарий «От цели»: сколько откладывать ежемесячно под нужный результат.
Вклад или накопительный счёт
Сравнение банковских инструментов по доходности и ликвидности.
Эффективная ставка по вкладу
Как сравнивать продукты с разной капитализацией процентов.
Калькулятор вклада на 10 и 20 лет
Долгосрочный расчет вклада и сравнение прибыли на разных горизонтах.
Рассчитать доход по вкладу
Быстрый расчет дохода, стоимости вклада и прибыли с учетом инфляции.
Кредитные калькуляторы
Дополнительно доступны инструменты для управления долгами: досрочное погашение и оптимизация кредитной нагрузки.
Популярные финансовые разборы
Короткие страницы-гайды с формулами и практическими примерами расчётов.
Сколько откладывать в месяц
Формула накоплений на цель, примеры взносов и переход в калькулятор.
Вклад с капитализацией процентов
Ежемесячная капитализация, формула расчета и сравнение сценариев.
Аннуитетный платёж по кредиту
Формула платежа, объяснение параметров и ссылки на ипотечные расчёты.
Расчет вклада на 10 и 20 лет
Сценарии длинного срока, сравнение прибыли и реальной доходности.
Частые вопросы
Как рассчитывается доход по вкладу?
Доход рассчитывается по формуле сложного процента с учётом периодичности капитализации. При ежемесячной капитализации проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к основной сумме, увеличивая доходность.
Нужно ли платить налог с процентов по вкладу?
Да. Необлагаемый доход = 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. Превышение облагается НДФЛ по действующей ставке.
Как рассчитать, сколько нужно откладывать в месяц?
Используйте режим «От цели»: укажите желаемую сумму, срок и ожидаемую доходность. Калькулятор рассчитает размер ежемесячного взноса с учётом инфляции и налогов.
Чем этот калькулятор отличается от других?
Мы учитываем инфляцию и показываем реальную покупательную способность накоплений. Также рассчитываем НДФЛ на процентный доход по актуальным правилам.
Какую доходность указывать для вклада?
Текущую ставку банка (обычно на несколько п.п. ниже ключевой ставки ЦБ). Для инвестиционного сценария используйте консервативные и стресс-допущения.
Что такое капитализация процентов?
Капитализация — присоединение начисленных процентов к сумме вклада. После капитализации проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что повышает общую доходность.
Как сделать расчёт вклада на 10 лет или на 20 лет?
Выберите срок 10 или 20 лет, укажите стартовую сумму и пополнения. Для длинного горизонта обязательно включайте учёт инфляции и налога, чтобы видеть реальную прибыль, а не только номинальный итог.
Как работает калькулятор вкладов по желаемой сумме?
Используйте режим «От цели»: задайте желаемую сумму, срок и ставку. Калькулятор рассчитает, сколько нужно откладывать в месяц для достижения цели с учётом капитализации, инфляции и налога.
Можно ли посчитать прибыль от вклада с ежемесячной капитализацией?
Да. В параметре капитализации выберите «Ежемесячно». Калькулятор покажет итоговую сумму, прибыль, реальную доходность и налоговую нагрузку.
Расчёт основан на формуле сложного процента. Подробнее о методике